82 - Creditos - Importar - Validador
82 - Créditos - Importar - Validador
INSTRUCCIONES PARA CAPTURA DE CAMPOS
Identificación del crédito
•1-IDCredito
Clave única del crédito.
Ejemplo: CR0001, PC00023
Se genera automáticamente o por consecutivo.
•2-idcliente
Identificador del cliente asociado.
Debe existir previamente en la tabla de clientes.
•3-Cuenta
Número de cuenta o referencia interna del crédito.
👉 Puede quedar en 0 o vacío si no aplica.
•4-Meses (Semanas, Quincenas)
Número de meses, semanas, quincenas del plazo del crédito.
Ejemplo: 6, 12, 24
•5-Inicio
Fecha en que inicia el crédito.
Formato: YYYY-MM-DD
•6-Vencimiento
Fecha final del crédito.
Se calcula en base a Inicio + Num de Pagos
•7-Importe
Monto total del crédito otorgado.
Ejemplo: 1000.00
•8-Amortizado
Total ya pagado a capital.
Inicialmente: 1000.00
•9-Saldo
Saldo pendiente del crédito.
Inicialmente igual a Importe
•10-Comision_Porcentaje
Porcentaje de comisión aplicada.
Ejemplo: 10.00
•11-Comision_Cantidad
Monto de la comisión.
Se calcula:
Comision_Cantidad = Importe * (Comision_Porcentaje / 100)
•12-Gastos_Porcentaje
Porcentaje de gastos administrativos.
•13-Gastos_Cantidad
Monto de gastos.
Se calcula igual que comisión.
•14-IVA_Porcentaje
Porcentaje de IVA (normalmente 16.00)
•15-IVA_Cantidad
Monto de IVA aplicado a comisiones y gastos.
Ejemplo:
IVA = (Comision + Gastos) * 0.16
•16-Acciones
Se dejan en 0.
Ejemplo: 0
•17-Subtotal
Suma sin IVA.
Subtotal = Importe + Comision + Gastos
•18-Total
Total final del crédito.
Total = Subtotal + Intereses + IVA
•19-Interes_Porcentaje (TIA)
Tasa de interés Anual del crédito.
Ejemplo: 0.080000 (96%)
•20-Interes_Cantidad
Monto generado de interés total del crédito.
Se calcula según esquema (diario, semanal, etc.)
•21- Abono
Pago realizado al crédito cada mes, semana, quincena.
Inicial: dividir total entre num de pagos.
•22-Tipo_Credito
Tipo de crédito. (Catalogo 21)
Ejemplo:
o1 = Personal
o2 = Prendario
oetc.
•23-Tipo_Garantia
Tipo de garantía.
Ejemplo: "Electrónicos"
•24-Valor_Garantia
Valor estimado de la prenda.
•25-Actividad
Tipo de actividad económica del cliente.
Catálogo interno de Actividades Economicas (Catálogo 32)
•26-Garantía
Descripcion de la garantia 250 caracteres. Opcional
•27-FrecPago
Frecuencia de pago.
👉 Ejemplo:
•30 = Mensual
•15 = Quincenal
•7 = Semanal
•28-idagente
ID del agente que colocó el crédito.
Relacionado a tabla de agentes. (Catálogo 86 de Créditos)
•29-Comisión
Monto total de comisión (puede duplicar lógica de comisión calculada).
Ejemplo: 100.00
•30-id estatus
Estatus del crédito.
Ejemplo:
•A = Activo
•C = Cancelado
•V = Vencido
•L = Liquidado
•31-Semáforo
Indicador de riesgo o estado visual.
Ejemplo:
•1 = Verde (al corriente)
•2 = Amarillo
•3 = Rojo (atrasado)
•32-idusuario
Usuario que registró el crédito.
ID del sistema.
•33-Cheque
Número de cheque o transferencia (si aplica).
Si no aplica: 0 o vacío
•34-idbanco
Banco asociado de donde se fondea el crédito.
Ejemplo:
•1 = Banorte
•2 = BBVA
•35-BancoCuenta
Cuenta bancaria asociada.
Opcional
•36-idesquema
Tipo de esquema de crédito.
Ejemplo:
•1 = Interés simple
•2 = Interés compuesto
•3 = Saldo Insoluto
•37-Moratorios
Intereses moratorios acumulados.
Inicial: 0.00
Se incrementa cuando hay atraso
•38-IDGrupo
Grupo al que pertenece el cliente (crédito grupal).
Ejemplo: 001 (en cero si no es crédito grupal)
•39-CAT
Costo Anual Total.
Ejemplo: 45.1234
•40-idprodfina
ID del producto financiero.
Relacionado a catálogo de productos financieros. (Catálogo 83 de Créditos)
•41. observaciones
Campo de texto libre para notas del crédito.
Aquí puedes guardar:
•comentarios del cliente
•condiciones especiales
•incidencias
Ejemplo:
Cliente frecuente, se autoriza tasa preferencial
Puede ir vacío (NULL)
•42-comision_iva
IVA correspondiente a la comisión.
Fórmula:
comision_iva = Comision_Cantidad * (IVA_Porcentaje / 100)
Ejemplo:
•Comisión: 100
•IVA 16% → 16.00
•43-gastos_iva
IVA correspondiente a los gastos.
Fórmula:
gastos_iva = Gastos_Cantidad * (IVA_Porcentaje / 100)
Ejemplo:
•Gastos: 50
•IVA → 8.00
•44-idasig
Asignación del crédito para cobranza o seguimiento.
Representa:
•el gestor
•el responsable de cobranza
Ejemplo:
•1 = Ejecutivo A
•2 = Cobranza externa
Puede iniciar en 0 (no asignado)
•45-ultimo_pago
Fecha del último pago realizado.
Formato:YYYY-MM-DD
Ejemplo:2026-04-07
Inicialmente: NULL si no hay pagos
Se actualiza automáticamente al registrar pagos
•46-idcoor
ID del coordinador o supervisor. (Catálogo 89 de Créditos)
Relación con estructura organizacional:
•supervisor de agentes
•jefe de grupo
Ejemplo:
•1 = Coordinador Norte
•2 = Coordinador Centro
•47-ciclo
Número de ciclo del crédito.
Muy importante en financieras:
•Primer crédito → ciclo = 1
•Renovación → ciclo = 2
•Siguiente → ciclo = 3
Sirve para: análisis de riesgo, historial del cliente
•48-idzona
Zona geográfica del cliente.
Ejemplo: 1 = Monterrey, 2 = Guadalajara, 3 = CDMX
Se usa para:
•cobranza
•análisis regional
•rutas
•49-orden
Orden de cobranza.
Representa: prioridad o ruta de visita
Ejemplo:
•1 = primera visita
•2 = segunda
•3 = tercera
También puede usarse como:
•orden dentro de una ruta de cobranza
FLUJO COMPLETO (RESUMEN)
Al crear crédito:
1.Cliente, producto, agente
2.Importe, plazo, fechas
3.Garantía
4.Porcentajes (interés, comisión, IVA)
5.Calcular:
ocomisión
ogastos
oIVA
ototal
6.Inicializar:
osaldo = importe
oabono = Total entre Num Pagos
omoratorios = 0
7.Estatus = "A"
8.Semáforo = 1
VALIDACIONES IMPORTANTES
•IDCredito no debe repetirse
•Importe > 0
•Meses > 0
•Inicio <= Vencimiento
•Saldo >= 0
•Todos los decimales deben tener 2 posiciones
•IVA_Porcentaje generalmente = 16
•Interes_Porcentaje > 0
•Total ≥ Importe
•Saldo nunca negativo
•idestatus siempre válido
•FrecPago debe coincidir con calendario
•ultimo_pago ≤ fecha actual
•ciclo ≥ 1
•comision_iva y gastos_iva deben coincidir con cálculos
•idzona debe existir en catálogo
•idasig válido si hay cobranza asignada
EJEMPLO COMPLETO DE REGISTRO DE CRÉDITO
1-IDCredito: CR00025
2-idcliente: CL000123
3-Cuenta: 100-0004
4-Meses: 12
5-Inicio: 2026-04-01
6-Vencimiento: 2027-03-01
7-Importe: 1000.00
8-Amortizado: 0.00
9-Saldo: 1000.00
10-Comision_Porcentaje: 10.00
11-Comision_Cantidad: 100.00
12-Gastos_Porcentaje: 5.00
13-Gastos_Cantidad: 50.00
14-IVA_Porcentaje: 16.00
15-IVA_Cantidad: 24.00
16-Acciones: 0
17-Subtotal: 1150.00
18-Total: 1174.00
19-Interes_Porcentaje: 96
20-Interes_Cantidad: 200.00
21-Abono: 97.83
22-Tipo_Credito: 2
23-Tipo_Garantia: ELECTRONICOS
24-Valor_Garantia: 1500.00
25-Actividad: 3
26-Garantia: CELULAR SAMSUNG S21 NEGRO
27-FrecPago: 30
28-idagente: 5
29-Comision: 100.00
30-idestatus: A
31-Semaforo: 1
32-idusuario: 1
33-Cheque: 0
34-idbanco: 1
35-BancoCuenta: 1234567890
36-idesquema: 1
37-Moratorios: 0.00
38-IDGrupo: 000
39-CAT: 45.1234
40-idprodfina: 2
41-observaciones: Cliente frecuente, buen historial de pago
42-comision_iva: 16.00
43-gastos_iva: 8.00
44-idasig: 1
45-ultimo_pago: NULL
46-idcoor: 1
47-ciclo: 1
48-idzona: 1
49-orden: 1
EXPLICACIÓN RÁPIDA DE LOS CÁLCULOS
Comisión:
1000 * 10% = 100
Gastos:
1000 * 5% = 50
IVA:
(100 + 50) * 16% = 24
Subtotal:
1000 + 100 + 50 = 1150
Total:
1150 + 24 = 1174
Abono (ejemplo mensual):
1174 / 12 = 97.83
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